Embora necessárias para segurar o apetite do dragão, as consequentes elevações na taxa Selic (hoje fixada em 8,5%) começam a refletir na ponta do comércio. O juro médio para pessoa física passou de 5,43% em maio para 5,45% em junho, o mais alto desde novembro de 2012. Como consequência, a taxa anual aumentou de 88,61% para 89,04% no mesmo período.

“Essa alta é consequência da elevação de 7,5% para 8% da Selic, em maio. O aumento em julho será percebido somente na próxima pesquisa”, alerta o diretor-executivo de Estudos Econômicos da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira.

As informações foram divulgadas na Pesquisa de Juros realizada mensalmente pela entidade. Conforme explica o diretor-executivo, a taxa Selic é utilizada como base pelos bancos. Isso significa que quando ela sobe, o custo do dinheiro também aumenta. E quem paga a conta é o consumidor.

No caso do cheque especial, os juros passaram de 7,68% em maio para 7,73% em junho. Ao ano, na mesma base de comparação, a taxa passou de143,01% para 144,37%.

Os empréstimos bancários também sofreram reajuste para cima. No período de maio para junho, os juros saltaram de 2,97% para 3,04%. No ano, passaram de 42,08% para 43,24%. “Só não tiveram altas os pacotes em que o banco consegue segurar os juros, que já são muito altos, como o cartão de crédito, por exemplo”, afirma Oliveira.

No caso dos juros do comércio também houve estagnação. No entanto, a manutenção da taxa em 4,08% em junho e em 61,59% ao ano foi reflexo do mau desempenho do varejo. “Se os juros aumentassem, o setor iria piorar”, diz.

O consultor econômico Wanderley Ramalho lembra que mesmo sem alteração para cima dos juros do cartão de crédito é necessário evitar fazer dívidas com o dinheiro de plástico. No mês, os juros são de 9,37%, acumulando 192,94% no ano, segundo a pesquisa da Anefac. No rotativo, no entanto, conforme explica Ramalho, os juros quadruplicam a cada ano.
Isso significa que uma dívida de R$ 1 mil se transforma em R$ 4 mil após 12 meses. Em três anos, o débito acumula R$ 64 mil, o equivalente a um carro de luxo. “É um carro jogado fora”, comenta.

O diretor-executivo da Anefac complementa. Segundo ele, é necessário organizar a vida financeira, elaborando um orçamento doméstico como forma de definir quais são as reais necessidades do consumidor. Depois, é preciso planejar os gastos, considerando a renda disponível. “Quando o consumidor gasta mais do que ganha, ele fica inadimplente e, com isso, sujeito a todas consequências de ter o nome negativado, não tendo acesso a qualquer tipo de crédito”, diz Oliveira.

Para não correr o risco de sujar o nome na praça, ele sugere, inicialmente, que todas as dívidas sejam levantadas. Depois, é necessário quitá-las, seja com a venda de bens ou com o resgate de aplicações. A portabilidade bancária, em que o cliente faz a transferência das dívidas de um banco para outro, também é recomendada.