O projeto do Open Banking fez aniversário em fevereiro de 2022 sem conseguir atrair a atenção do consumidor bancário no Brasil. Até dezembro, o programa tinha adesão de apenas 1 milhão dos mais de 174 milhões de clientes de instituições financeiras, segundo dados do Banco Central (BC), instituição responsável pelo programa. 

No fim de março os bancos poderão começar a enviar propostas de negócios a quem aderiu ao programa. A expectativa é que nesta nova fase aumente a concorrência no setor, criando melhores condições de negociação aos consumidores.

Na situação ideal descrita pelo BC vai funcionar assim: um consumidor fez, por exemplo, um seguro em uma determinada instituição pagando parcelas de R$500. Nesta nova fase, as instituições que têm permissão para acessar os dados dessa pessoa poderão entrar em contato com esse consumidor e oferecer o mesmo seguro com parcelas menores ou com melhor cobertura. 

Desta forma, especialistas do setor acreditam que o Open Banking finalmente irá atrair a atenção dos correntistas, semelhante ao que aconteceu com o Pix, outro produto lançado pelo Banco Central com o objetivo de facilitar a concorrência entre as instituições financeiras.

Essa é a expectativa do empresário Dharles Ferreira, de Belo Horizonte. Ele disse que acompanha as novidades do setor com atenção e acredita que o Open Banking “oficializa uma coisa que já acontece”, que é o acesso à vida financeira do consumidor. “Só que agora eu posso escolher qual banco quero contratar”, disse.
Segundo Dharles, ele só não aderiu até agora porque não tinha visto vantagens nas etapas iniciais do programa, mas que pretende aderir nesta nova fase.

Potencial

Eduardo Coutinho, coordenador do curso de administração do Ibmec, avalia que o Open Banking deve se tornar atrativo e crescer a partir do segundo semestre. “Há o potencial para baratear o custo da informação e facilitar a entrada de novos concorrentes, o que pode ajudar o sistema como um todo. Mas pode dificultar a obtenção de crédito por alguns clientes bancários que têm histórico ruim nos bancos, com inadimplência, por exemplo”, analisa. 

Porém, ele alerta que o consumidor precisa avaliar a sua situação particular antes de aderir ao sistema, pois as pessoas que têm relacionamentos ruins com instituições bancárias podem ser prejudicadas. 

“O Open Banking proporciona uma redução da inadimplência e dos custos finais ao consumidor e tem potencial para resolver o problema crônico de concentração bancária que existe no Brasil”, defende. 

Fintechs

Para Rafael Stark, CEO da Stark Bank, a nova etapa do sistema Open Banking, com o início do envio de propostas pelos bancos aos clientes, irá acelerar a adesão ao programa, principalmente pela facilidade de entrada no mercado das “fintechs” – empresas de tecnologia que atuam no setor. 

“No Brasil, o setor de fintechs tem crescido e contribuído de forma significativa à concorrência, dando maior acesso a produtos financeiros para cidadãos ‘desbancarizados’, e o Open Banking facilita a atuação dessas empresas”, avalia ele.

Segundo Stark, “o consumidor terá o livre arbítrio para escolher aquilo que é melhor pra si, tudo com o próprio consentimento”, disse.

Essa é a expectativa também do Banco Central (BC). De acordo com João André Pereira, chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do BC, “a expectativa é que esse sistema permita a concorrência, com a entrada de empresas menores e, às vezes, especializada em um produto que seja mais adequado às necessidades de cada cliente”, disse.

Como funciona

A adesão ao programa depende da autorização do consumidor. Atualmente, o consumidor pode fazê-la pelos canais de relacionamento do seu próprio banco.

Na hora de consentir o compartilhamento de dados, o cliente pode escolher com quais instituições seus dados serão compartilhados.
O Banco Central garante que todos os dados são protegidos e que as instituições que não forem autorizadas não podem acessar dados dos usuários do sistema.

Após o consentimento, as empresas poderão acessar as informações – que incluem valor de taxas e parcelas, entre outros – para fazer ofertas em melhores ofertas de serviços.